Vermögensplanung
Broschüre: Vermögensplanung in Partnerschaft mit Ihrem Steuerberater (PDF-Datei, 623 KB)
Seriöse Anlageberatung setzt voraus, dass der Berater seinen Kunden "kennt". Zu Recht erwartet ein Anleger den bestmöglichen Rat zum weiteren Aufbau seines Vermögens. Jedoch ist nur wenigen Anlegern bewusst, dass sie für dieses Ziel zunächst einmal selbst gefordert sind, ihrem Anlageberater die notwendigen Informationen als Grundlage für seine Beratung zu übermitteln.
Die beste Grundlage für eine seriöse Anlageberatung entsteht durch eine Vermögensplanung. Das ist die systematische Bestandsaufnahme und Analyse aller bestehenden Vermögenswerte und Verpflichtungen und der zukünftig erwarteten Einkommensquellen. (siehe unten: Die 7 Schritte zur Vermögensplanung).
Mit dieser Vermögensplanung erhalten Sie die vollständige Übersicht und Transparenz über Ihre Finanzen und damit eine zuverlässige Grundlage für Ihre Entscheidungen. Beispiele hierzu sind:
- Bin ich in allen Situationen ausreichend liquide?
- Wie viel kann unbedenklich in ein Eigenheim oder Ferienhaus investiert werden?
- Wie wirken sich Kinder und deren Ausbildung auf die Finanzreserven aus?
- Wie lange darf eine Einkommenspause dauern?
- Wann kann ich mir den Rückzug in das Privatleben leisten?
- Wie hoch dürfen die Entnahmen sein, ohne das Vermögen zu reduzieren?
Praktisch als Nebenprodukt erhalten Sie die Grundlagen für zukünftige Entscheidungen zu Ihrem weiteren Vermögensaufbau. Gesprächspunkte für Sie, Ihren Steuerberater und Ihren Anlageberater sind zum Beispiel:
- Sind Maßnahmen zur Steuergestaltung sinnvoll?
- Wie hoch müssen die jederzeit verfügbaren Liquiditätsreserven sein?
- Wie kann das Risiko in den Vermögensanlagen reduziert werden?
- Wie kann die Rendite aus den Vermögensanlagen gesteigert werden, ohne das Gesamtrisiko zu erhöhen?
- Entspricht die aktuelle Zusammensetzung meines Depots noch meinen jetzigen Vorstellungen?
Für die Erfassung der Planungsgrundlagen stehen folgende Verfahren zur Auswahl:
- Erfassung durch Ihre Steuerkanzlei. Einige Kanzleien verfügen über Mitarbeiter mit langjähriger Erfahrung auf diesem Gebiet und bieten diese Dienstleistung an.
- Erfassung in den Räumen Ihrer Steuerkanzlei durch einen Spezialisten der Feil & Sterzenbach AG. In der Regel liegen in Ihrer Steuerkanzlei (fast) alle relevanten Informationen vor, so dass die Planungsgrundlagen mit geringem Zeitaufwand erfasst werden können. Damit erhalten Sie in partnerschaftlicher Zusammenarbeit zwischen Ihnen, Ihrem Steuerberater und uns eine professionell erstellte Vermögensplanung.
- Erfassung bei Ihnen durch eine Spezialisten der Feil & Sterzenbach AG. Auf Wunsch schalten wir einen Akten-Sortier-Service vor, mit dem aus dem sprichwörtlichen "Wäschekorb" eine übersichtliche Ablage entsteht.
- Erfassung der Planungsgrundlagen durch Sie selbst. Hierzu erhalten Sie die Datenbogen, auf denen Sie alle relevanten Planungsgrundlagen selbst eintragen. Die Auswertung der Datenbogen mit unserem EDV-System erfolgt sodann bei uns.
Die 7 Schritte zur Vermögensplanung
- Ziele definieren: Lebensziele und Teilziele
- Prioritäten und Reihenfolge festlegen
- Vermögenswerte und Einkommen erfassen
- Bestand und Zahlungsströme analysieren
- Strategie festlegen
- Ganzheitliches Konzept entwickeln
- Alternativszenarien berechnen
- Einzelne Maßnahmen besprechen
Danach: Regelmäßige Kontrolle und Anpassung.
Vermögensplanung in partnerschaftlicher Zusammenarbeit mit Ihrem Steuerberater
Ihr Steuerberater kennt Ihre Einkommensentwicklung und Ihre Vermögensstruktur. Wenn Sie schon lange mit ihm zusammenarbeiten, kennt er auch Ihre Entscheidungsparameter besser als jeder Anlageberater. Außerdem verfügt er über hundertfache Erfahrungen in Zusammenhang mit Finanzdienstleistungen, die er neben den eigenen Erfahrungen aus vielen Gesprächen mit seinen Mandanten gewonnen hat.
Die besten Ergebnisse erzielen Sie, wenn wir das Konzept zur Weiterentwicklung Ihres Vermögensaufbaus in partnerschaftlicher Zusammenarbeit mit Ihrem Steuerberater erarbeiten. Wir verstehen uns als Spezialisten für eine Konzeptberatung und für die Auswahl von Bausteinen für den Vermögensaufbau. Trotz sorgfältiger Recherche gilt jedoch auch hier: Vier Augen sehen mehr als zwei. Wir empfehlen deswegen, dass Sie alle Maßnahmen zur Weiterentwicklung Ihres Vermögens stets mit Ihrem Steuerberater abstimmen. Wir entwickeln das Konzept und Vorschläge für die einzelnen Maßnahmen und übermitteln dieses Konzept an Sie und an Ihre Steuerkanzlei zur weiteren Besprechung.
Auch das jährliche wiederkehrende Betreuungsgespräch sollte am besten zeitnah mit Ihrer Bilanzbesprechung gemeinsam mit Ihrem Steuerberater stattfinden.