Grundsätzliche Informationen zu Ihrer Versicherungspolice bei der PrismaLife AG
Lebensversicherung nach „altem“ Steuerrecht
Die Versicherungspolice mit Antragstellung noch in 2004 wird weiterhin gemäß dem „alten“ Steuerrecht (gültig bis zur Einführung des Alterseinkünftegesetzes per 1.1.2005) behandelt. Dies bedeutet, dass die Auszahlung aus dieser Police vollständig steuerfrei erfolgt, wenn eine Mindestlaufzeit von 12 Jahren erreicht ist. Dann unterliegt ein Wertzuwachs weder der Einkommensteuer noch der Abgeltungssteuer. Damit ist diese Versicherungspolice eine der seltenen Möglichkeiten, Vermögen langfristig vollständig steuerfrei aufzubauen.
Sie können während der Laufzeit jederzeit darüber verfügen. Bei einer Kündigung nach Ablauf von 10 Jahren erfolgt die Auszahlung ohne Stornoabzug (vorher 0,5 %), und nach Ablauf von 12 Jahren entfällt die Steuerpflicht auch bei einer außerplanmäßigen Kündigung.
Umschichtungen gemäß Vorgabe des Versicherungsnehmers
Die Police ist eine fondsgebundene Versicherung. Dies bedeutet, dass die Wertentwicklung nicht von der Versicherungsgesellschaft garantiert wird, sondern von der Entwicklung der für die Police ausgewählten Investmentfonds abhängt. Die Auswahl der Fonds trifft alleine der Versicherungsnehmer, (VN) und Umschichtungs-Anweisungen erfolgen ebenfalls vom VN. Umschichtungen sind kostenfrei. Der Fondskauf erfolgt ohne Ausgabeaufschlag. Damit sind Anpassungen an veränderte Markterwartungen jederzeit und kostenfrei möglich.
Praxiserfahrungen im Umgang mit fondsgebundenen Versicherungen
In Gesprächen mit Versicherungsnehmen ergibt sich immer wieder Informationsbedarf, wie mit diesen fondsgebundenen Versicherungen umzugehen ist. Die wesentlichen Punkte sind:
Zuständigkeiten und Aufgabenverteilung
Die PrismaLife AG führt die Versicherungspolice nach den Anweisungen, die sie vom Versicherungsnehmer (VN) erhält. Sie leistet keine Beratung zur Fondsauswahl und führt keine Anpassung gemäß Markterwartung durch.
Die Feil & Sterzenbach AG hat keinen Auftrag zur Vermögensverwaltung und keine fortlaufende Kontrolle über die Entwicklung der einzelnen Policen. Als Vermittler können wir über in den Policenbestand Einsicht nehmen. Damit können wir über den jeweils tagesaktuellen Stand einer Police Auskunft geben. Die für eine Vermögensverwaltung notwendigen Darstellungen über die Wertentwicklung der jeweils gewählten Fonds und ein Abgleich mit den Vorgaben des VN sind damit jedoch nicht darstellbar.
Alleine der Versicherungsnehmer hat das Recht und die Möglichkeit, Umschichtungsanweisungen zu erteilen. Er kann diese Anweisungen direkt an die PrismaLife AG oder zur Weiterleitung an die F&S AG geben.
Von Fall zu Fall hat die F&S AG Hinweise auf Marktentwicklungen und Empfehlungen zur Herausnahme von Fonds übermittelt. Die Erfahrungen der Praxis zeigen jedoch, dass diese Hinweise von zahlreichen Versicherungsnehmern erst nach längerer Zeit und in Einzelfällen gar nicht umgesetzt wurden. Die zweimaligen schriftlichen und ausführlich begründeten Hinweise zur Herausnahme der Fonds unter Verwaltung von Bernd Greisinger („BG-Fonds“) vom März 2007 mit einer Erinnerung im Juni 2007 wurden von einigen Versicherungsnehmern bis heute nicht umgesetzt. Die Bestände in den BG-Fonds sind jetzt leider von dem „Madoff“-Betrugsfall betroffen, was dazu führt, dass diese Fonds derzeit nicht handelbar sind und vermutlich einen außergewöhnlichen Wertverlust hinnehmen müssen.
Erwartungshaltung der Versicherungsnehmer
Die Versicherungsnehmer erwarten häufig, dass – ähnlich wie in einer Vermögensverwaltung – eine „Verwaltung“ des Versicherungsvermögens gemäß einer grundsätzlich abgesprochenen Anlagestrategie erfolgt. Der Kunde möchte sich nur um die grundsätzliche Vorgabe einer zu ihm passenden Vermögensstruktur kümmern, und die Details – insbesondere die Auswahl einzelner Fonds und eine fortlaufende Anpassung der Fondsauswahl gemäß Markterwartung – soll der Vermögensverwalter übernehmen. Diese Art der Aufgabenteilung ist grundsätzlich richtig, jedoch mit einer klassischen fondsgebundenen Versicherungspolice nicht umsetzbar.
Lösung durch Einsatz von „Managed Depots“
Durch den Einsatz von „Managed Depots“ (d.h. vVerwalteten Depots, die der Aufsicht eines Vermögensverwalters unterliegen) kann der Wunsch nach Einsatz von professionell überwachten Anlagestrategien realisiert werden. Die PrismaLife AG hat vor einiger Zeit die Liste der verfügbaren Fonds um die drei „Managed Depots“ der DJE AG (Dr. Jens Ehrhardt Kapital AG) erweitert. Damit lässt sich jetzt auch in der PrismaLife Police die Philosophie eines „Dreigeteilten Investmentkonzeptes“ umsetzen, ohne dass Sie sich laufend um die Einzelheiten kümmern müssen.
Sie geben eine oder mehrere Anlagestrategien vor
Der Vermögensverwalter kümmert sich um die Zusammensetzung der Anlagestrategie und um die fortlaufende Anpassung der Fondsauswahl gemäß Markterwartung
Die Turbulenzen am Anlagemarkt dauern noch an
Für die nächsten Monate erwarten wir eine Fortsetzung der hohen Volatilität (Schwankungsbreite) der Anlagemärkte. In allen Märkten sind die Aktienkurse auf extreme Tiefs gefallen. Der Pessimismus bezüglich der wirtschaftlichen Entwicklung ist groß. Der negative Ausblick bezüglich der wirtschaftlichen Entwicklung ist allseits bekannt und in den Kursen eingepreist. Bereits geringe Anlässe genügen derzeit, um die Aktienkurse auch schnell einmal um 15 Prozent nach oben zu treiben. Tage später nimmt der Pessimismus wieder überhand und es erfolgt wieder ein Rückgang.
Die DJE Kapitalanlage AG operiert derzeit sehr vorsichtig
Die DJE AG ist allgemein für eine konservative und vorsichtige Grundeinstellung bekannt. Die Zusammensetzung der drei Anlagestrategien drückt diese vorsichtige Haltung aus. Auch die Vorträge, die Herr Dr. Ehrhardt in jüngster Zeit gehalten hat, verstärken den Eindruck, dass die derzeitigen Gefahren des Marktes durchaus bewusst sind, jedoch auch die Chancen, die sich aus den überverkauften Märkten sehr kurzfristig ergeben können, aufmerksam verfolgt werden. Sie können dies auch an der Zusammensetzung der drei Anlagestrategien „Ertrag“, „Wachstum“ und „Chance“ erkennen.
Ein Vergleichschart finden Sie hier (PDF-Datei, 15,6 KB, Stand: 1.8.10). Das jeweils aktuellste FactSheet steht auf der Webseite www.dje.de zur Verfügung. Klicken Sie nach dem Aufruf auf die Untermenüpunkte „Vermögensverwaltung“ und dann „Standardisierte Vermögensverwaltung“. Die FactSheets stehen als PDF jeweils am rechten Rand der Erläuterungen zum Anklicken bereit.
Wertentwicklung der drei DJE „Managed Depots“ seit 1.7.2008 tagesaktuell verfügbar
Die DJE AG liefert die Daten für alle drei „Managed Depots“ seit Anfang Juli 2008 mit täglicher Aktualisierung an die F&S AG. Damit können wir im eigenen System die Wertentwicklung grafisch darstellen. Das Chart (PDF-Datei, 15,6 KB, Stand: 1.8.10) zeigt die drei „Managed Depots“ (obere drei Linien, von oben nach untern: „Ertrag“, „Wachstum“ und „Chance“) im Vergleich zum MSCI World (Weltaktienindex, mittlere dünne Linie) und zum MSCI Emerging Markets (untere dünne Linie). DJE hat den rasanten Wertrückgang in den Monaten September und Oktober 2008 gut abgefedert und liegt jetzt in allen drei Anlagestrategien in einer stabilen Warteposition, aus der heraus ein neuer Aufschwung mitgenommen werden kann.
Die Zusammensetzung der drei Anlagestrategien sind auf dem FactSheet, das jeden Monat neu auf der Webseite www.dje.de veröffentlicht wird, ersichtlich.
Empfehlungen für Ihre Versicherungspolice bei der PrismaLife AG
Halten Sie diese Police als langfristige steuerfreie Vermögensreserve.
Diese Versicherungspolice sollte als lebensbegleitende Vermögensreserve langfristig weitergeführt werden. Hier wird weder auf Zinserträge noch auf Dividenden noch auf Umschichtungsgewinne Steuer erhoben. Auch Auszahlungen erfolgen nach 12 Jahren Laufzeit völlig steuerfrei. Der jeweils aktuelle Wert ist durch eine Kündigung jederzeit kurzfristig realisierbar.
Sorgen Sie für eine marktgerechte Auswahl der Fonds.
Wenn Sie sich selbst fortlaufend mit der Entwicklung der Investmentmärkte befassen, können Sie eine Anpassung der Fondsauswahl selbst vornehmen. Umschichtungen erfolgen nach Eingang Ihrer Anweisung bei der PrismaLife AG kurzfristig und kostenfrei. Wenn Sie sich nicht selbst fortlaufend um die Marktentwicklung kümmern wollen, delegieren Sie die Einzelauswahl der Fonds auf einen Vermögensverwalter, indem Sie eine oder mehrere Anlagestrategien vorgeben und die Anpassung des Fondssortiments dem Verwalter überlassen. Hierzu stehen Ihnen z.B. drei Anlagestrategien unter Verwaltung der DJE (Dr. Jens Ehrhardt) zur Verfügung. Die interne Gebühr für die Vermögensverwaltung beträgt hier 0,9 Prozent jährlich.
Berücksichtigen Sie die Möglichkeiten, die die Police für die Zukunft bietet
Einige Policen hatten bisher nicht die erwartete Wertentwicklung. Sie können die Zusammensetzung jederzeit, also auch heute, ändern. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Entscheidung die Möglichkeiten, die sich mit Startpunkt „heute“ für diese Police ergeben.
Die Police selbst ist eine sehr kostengünstige Möglichkeit, Ihr Vermögen langfristig völlig steuerfrei aufzubauen. Nach unserer Kenntnis gibt es keine kostengünstigere Möglichkeit, Vermögen steuerfrei wachsen zu lassen.
Die zukünftige Wertentwicklung de Police folgt der Entwicklung der Fonds, die Sie ab heute für die Police auswählen. Nach dem dramatischen Rückgang der Aktienkurse wird sich das Blatt auch wieder wenden, und Sie können die daraus resultierenden Chancen durch eigene Fondsauswahl nutzen oder ein „Managed Depot“ wählen.
Informationen jederzeit über folgende Webseiten
- PrismaLife AG mit der Liste aller zur Verfügung stehenden Fond:
www.prismalife.com (nicht … de!)
Klicken Sie in der waagrechten Leiste auf „FONDS“ und dann in der senkrechten Leiste auf „Fondsübersicht“. Ergänzend finden Sie unter „Strategiefonds“ weitere Angebote, bei denen wir die Entscheidungsträger nicht kennen. - DJE Kapital AG mit Angaben zu den „Managed Depots“
www.dje.de
Klicken Sie auf „Vermögensverwaltung“ und dann „Standardisierte Vermögensverwaltung“
Unterlagen für PrismaLife-Versicherungen
Als Inhaber einer fondsgebundenen Lebensversicherung wollen Sie evtl. von Zeit zu Zeit Ihre Anlagestrategie anpassen. Als unser Kunde mit einer Versicherung bei der liechtensteinischen PrismaLife ist das ganz einfach (und bis zu zwölf mal pro Jahr auch kostenfrei):
- Alle zukünftigen Einzahlungen sollen Ihren Wünschen entsprechend anders investiert werden. Dazu füllen Sie bitte das Switch-Formular (PDF-Datei, 106 KB) aus und senden es uns unterschrieben zu.
- Ihr vorhandener Bestand soll umgeschichtet werden. Senden Sie uns dazu bitte das unterschriebene Shift-Formular (PDF-Datei, 107 KB) zu.
Senden Sie uns das Formular einfach per Fax an diese Nummer:
07223 99098-31